年代・家族構成別、生命保険おすすめプラン/４０代既婚（男・女/子供あり）

年代が４０代、家族構成が夫婦子供ありの場合、一般的にいって、経済的に最も負担の多いケースにあたります。
子供の教育・養育、住宅ローンの返済、老後資金の準備、場合によっては親の扶養、ともう大変です。
したがって、生命保険のおすすめプランも、状況によってかなり変わってきます。
いずれにしても、まずはムダを省かなければなりません。
同じ保障内容の保険なのに、つきあいで２本入っている、なんてとんでもないことですよ。

お子様の人数、年齢にもよりますが、一般的いって、経済的に最も負担の多い年代です。

子供の教育・養育費、住宅ローンの返済、夫婦各々の老後資金の準備、場合によっては親の扶養、ともう大変です。

「節約」という言葉を最も忠実に実行すべき年代だと思います。

だから、＜ムダな保険＞など、もはや論外です。

一刻も早く見直しをしなければなりません。

保険証券をまとめたホルダーをご用意ください。

引き出しの一つにまとめて放り込んである場合は、そっくり取り出してテーブルに並べてください。

いくつかはいっている保険で、保障が重複しているものはありませんか？

いままでなら、保障は厚ければ厚いほどいい、などといっていられたでしょうが、いまはそういう時期ではありません。

「必要最低限」という言葉を思い起こしてください。

夫が働き、妻が専業主婦のケースで話を進めます。

夫も妻も、基本は２つの保険です。

「終身保険」と「医療保険」の２つ。

妻は、この２つで大丈夫です。

ただし、「医療保険」は＜単体＞のものにしてください。

「終身保険」の特約として入院保障をつけるやり方は問題があります。

たとえば、６５歳前後に「終身保険」を解約して生活資金にした場合、特約の入院保障は消えてしまいます。

その後の人生、医療保障がなくなってしまうのです。

一方の夫ですが、死亡保障は、場合によっては４本立てにする必要があります。

基本は、自分自身の老後資金、あるいは葬式費用としての「終身保険」です。

その上に、妻のための保障を乗せます（「定期保険」）。

さらにその上に、子供のための保障を乗せます（「定期保険」）。

最後に、面倒を見ている親のための保障を乗せます（「定期保険」）。

住宅ローンを組んでいる場合は、死亡保障とは別の手当が必要になります。

ご存じのように、住宅ローンを組むと、強制的に「団体信用保険」というのに加入させられます。

これは、死亡したときに、ローンの残高を保険金で支払ってしまうためのものです。

しかし、死亡ではなく、病気やけがで長期にわたって仕事ができない場合には、月々の返済が困難になります。

こういうケースに備えるには、まず、「医療保険」の入院日額を＜増額＞する方法があります。

もう一つは、「所得補償保険」に加入するのです。

「所得補償保険」は「医療保険」とは少し違います。

「医療保険」は、入院したら１日いくら、という支払い方をしますが、「所得補償保険」は、必ずしも入院が条件ではありません。

医師が「就労不可」と認定すれば、自宅で療養する場合でも、１日いくら、というかたちで給付金が受け取れるのです。

働けないときは、これを、ローンの返済に充てます。

資金の余裕がある場合は、夫婦それぞれの老後資金を備えてください。

この場合は、「個人年金保険」をおすすめします。

ただし、夫婦別々にお入りください。

夫婦を一体にした商品もありますが、これは考えものだと思います。

一体型だと、離婚した場合に困ります（失礼）。

また、臨時にどうしてもまとまったお金が必要になった場合、別々であれば、どちらか一本を解約すれば、それで済みます。

残りは無傷です。