保険エッセイ/売り手に問題があるのか、買い手が悪いのか

なぜかわたしは転職しました。

損害保険の代理店になろうと目論んだのです。

外から見ると、なんだかいい仕事に思えたのです。


ある損保の研修生として３年間の修行に入りました。

給料をもらいながら、勉強し、契約を取るのです（いまのニートを逆さまにしたようなものですね）。


最初は損害保険だけでした。

でも、すぐに生命保険も守備範囲に入ってきたのです。

そんなこともあり、わたしは、第一生命の生命保険を解約することにしました。

自分で扱う生命保険に切り替えるためです。


Wさんは素っ頓狂な声をあげました。

Ｗさんは、じつは、ものすごく率直でざっくばらんな方だったのです。

「ヒェー！あの、たのむから、あと２ヶ月待って。そしたら、すぐ解約するから」

ようするに、契約の＜転換＞をしてから、

そのとき、まだ丸２年経過していなかったのです。

手数料のバックを避けるためには、あと２ヶ月が必要だったのです（たぶん）。


ヘンな引き留めにあったら、わたしも意地になっていたでしょう。

でも、こんな開けっぴろげな対応をされたら、

「しょうがないなあ」と思うしかありませんでした。

わたしは２ヶ月待ちました。

そして、解約したのです。

いま、最初の契約と＜転換＞した契約について考えています。

あのとき、どんな気持ちで契約したのだろう、と。


よく憶えているのは、とにかく、ぼんやりした感じ、といったところ。

月に２３，０００円とか２５，０００円も支払っているのに、

とても漠然とした気持ちでいたようなのです。


Wさんの説明を聞いても、頭では理解していたと思うのですが、

いえ、それも怪しかったかもしれません。

つまり、よくわかっていなかった。


それと、自分が死んだらいくらおりるとか、

老後のために入っておくとか、

そういうことに対して、これといった＜実感＞のないまま、

ただすすめられるとおりに契約していたような気がするのです。


わたしは、健康にも特に不安はありませんでした。

また、自分が死ぬことなんて、想像すらしませんでした。


一般論としては、もちろん、いつかは死ぬと思っていました。

でも、現実的に、自分が死んだら・・・と考えたわけではありませんでした。

まして、老後について、切実に考えたことなど全くなかった。


でも、それなら、生命保険になど入らなければよかったはずです。

それなのに、わたしは入ったのでした。

しかも、内容もよく検討しないで。

なぜそんなことをしたのだろう、といまでは思います。

外見はどうであっても、わたしたちの住む日本社会は、

一皮むけば、生き馬の目をむく競争社会です。


そういう社会に住みながら、わたしにはあまりにもスキがありすぎたのです。

売り方の問題を問う前に、まずは、そこのところを反省すべきだと思います。


それから、環境ということもあったと思います。


日本は、世界１の保険大国です。

特に、生命保険大国です。

日本の生命保険加入者が支払う保険料（掛け金）総額は、

全世界の人々が支払っている総額の、約４分の１だそうです。


なぜか、保険が好きなのです。


なんとなく、そこそこのものに入っておかないといけないようなムードが社会に漂っています。

社会保障が不十分なのかもしれません。

（それが、隠れた原因になっているのかも）

いうまでもなく、わたしは賢い消費者ではありませんでした。

自覚が足りなかったと思います。

だから、２０代の独身なのに、死亡保障３，０００万の保険に入ったことも、

その数年後に＜転換＞の話に乗って、

死亡保障４，０００万の保険に再加入したことも、

多くは私自身の責任だと思っています。


なぜなら、わたしは子供じゃなかったのですから。

買い手としての責任は、やはり、一定の割合で、しっかり問われるべきです。


さて、その上で、売り手の側に話を移そうと思います。

買い手が自己責任で商品を選ぶべきなのはもちろんですが、

しかし、この先社会がどう変化しようと、

商品に関する情報量において、

買い手より売り手がより多くを持ち続けるだろうという点は、

今後も決して変わらないはずです。


売り手と買い手には、いつの時代も、必ず、情報の不均衡があり続けるのです。

売り手が、この点では、常に優位にあります。


いくら買い手にもっと勉強しろといっても、

やはり、限界というものがあります。

なぜなら、それを商売にしているわけではないのですから。


いっぽう、わたしは、商売に＜かけひき＞はつきものだと思っています。

したがって、買い手に油断があれば、売り手に有利な商品を買わされることは、

ある意味、仕方がないと思います。

これは、自分が売る側に立てば、認めざるを得ないのです。

キレイ事はいえません。


ただ、ここには一定の歯止めが必要です。

どんなに買い手が未熟であっても、商品知識に乏しくても、

それに乗じて、度を超した商品を売りつけてはいけない。

それは「悪党」のすることです。


売り手は、ここのところを自覚すべきです。

たとえば、＜転換＞は、

一般の消費者には、あまりに手が込み入り過ぎています。

また、＜全期型＞と＜更新型＞の説明は、

充分な時間を割いて、丁寧に説明しなければいけません。


そして、最も重要なこと、それゆえ、一番時間を割いて説明すべきなのは、

「保険期間（＝保障期間）」です。

その保険がいつからいつまでを保障する保険か、

買い手が理解できるよう、わかりやすく解説しなければいけません。


わたしの接客経験からいっても、他の方の意見をうかがっても、

この点は一致しています。


保険加入者の認識が最もアイマイなのは、

この「保険期間（＝保障期間）」なのです。


逆にいうと、このサイトをご覧になっているあなた。

あなたは、保険選びをする際、

保険期間が１０年なのか、それとも終身なのか、

こういった点を最優先に検討してください。


いずれにしても、悪い売り手がいますぐ消えることはないでしょうから、

あなたは、少なくとも、２０代の頃のわたしのような、

悪い買い手にだけはならないでください。


そのお役に少しでも立つなら、わたしはしあわせです。