生命保険/「医療保険」

「医療保険」は、病気やケガによる入院・通院・手術等を保障する＜単体＞の保険です。
死亡保障がつくタイプもありますが、あくまでも、メインの保障は入院・通院・手術です。
「医療保険」は「入院保険」とか「医療保障保険」などとも呼ばれます。
「定期付終身保険」などの特約につく「入院特約（医療特約）」とは、基本は同じですが、違いもあります。

「医療保険」は病気やケガによる入院・通院・手術等を保障する＜単体＞の保険です。
　　　※定期付終身保険などに特約としてつける「医療特約」とはいくつか違いがあります。

では、図のプランで説明します。

病気やケガで入院した場合、１日１０，０００円が受け取れます。

ただし、入院が７日以上続いた場合に限られます。

この場合、１日目から支給されます。

つまり、６日の入院では何も受け取れません。


上のプランでは「通院特約」がついています。

生命保険の「通院特約」は、通常、入院した後の通院に限定されています。

たとえば、病気やケガで医者にかかったものの、入院するほどではなく、４，５日通院しただけで治った、という 場合には、この特約は適用されません。

※　損害保険の「傷害保険」では、１日通院しただけの場合でも、通院給付が受け取れます。
ただし、損害保険なので、あくまでもケガに限りますが。

単体の「医療保険」、特約としてつける「医療特約」、いずれにも共通した注意点があります。

それは＜１入院何日までか＞、＜通算何日までか＞というこの２点です。

たとえば＜１入院６０日＞、＜通算１２０日＞であったとします。

＜１入院６０日＞とは、１回の入院で給付金が受け取れるのは６０日まで、という意味です。

６０日を超えた入院については、何も受け取れません。

９０日入院しても、受け取れるのは６０日分だけです。

＜通算１２０日＞とは、保険期間中に数回入院したとして、通算で１２０日までが限度、という意味になります。

３０日の入院なら４回までは大丈夫です。

でも、５回目はダメ、ということになります。

最近は、入院の免責日数を極端に気にかける方がいます。

免責日数とは、上の例でいえば、６日までの入院は何も受け取れないが、７日以上の場合は１日目から受け取れる、という取り決めのことです。

でも、ここでよく考えてみて欲しいのです。

６日以内ですむ入院なら、費用だってたいしてかからないはずです。

それなら、保険がきかなくても、実質的にはそれほどの出費にはならないのではありませんか？

それと、あんがい見落とされているのですが、「入院１日目から出ます」、という保険の場合、実は、「入院１日目特約」という特約が付加されていて（会社によって呼び方が違うけれど）、その分掛け金が高くなっているのです。

ですから、ある「医療保険」で試算したところ、短期の入院を保険期間中に６，７回繰り返して、はじめてこの特約料金の元が取れる、という例があるほどです。

だから、みなさんが古いタイプの「医療保険」あるいは「医療特約」に入っていて、入院１日目から受け取れるタイプではなかったとしても、これはそんなに気に掛けるほどの問題ではないのです。

気持ちは分かりますが、あまり神経質にならないで下さい。

「医療保険」、「医療特約」で大事なのは、やはり＜１入院何日か＞、＜通算何日か＞ということと、それから、＜１日いくらか＞という点だとわたしは思います。

それから、保障期間は、上の図のように、できるだけ「終身」にしてください。